Pflichtfelder CSV für SEPA-Lastschriften

Welche Daten muss meine CSV-Datei für SEPA-Lastschriften enthalten?

Eine SEPA-Lastschrift dreht sich nicht nur ums Einziehen: Sie muss durch ein Mandat gedeckt sein. Die CSV für Lastschriften benötigt daher zusätzliche Felder im Vergleich zu Überweisungen.

Pflichtfelder

Spalte	Hinweise
Name des Schuldners	Exakt wie im Mandat
IBAN des Schuldners	Ohne Leerzeichen
Betrag	Zwei Dezimalstellen
Verwendungszweck	Was der Schuldner auf seinem Kontoauszug sieht
Eindeutige Mandatsreferenz (UMR)	Eindeutig innerhalb Ihrer Organisation
Datum der Mandatsunterzeichnung	TT/MM/JJJJ

Optionale Felder

Sequenztyp: FRST (Ersteinzug), RCUR (Folgeeinzug), OOFF (Einmalig) oder FNAL (Letzter). Standard: aus Verlauf ermittelt.
BIC des Schuldners: wird aus der IBAN abgeleitet.
End-to-End-Referenz: für die interne Abstimmung.
Zahlungskategorie: optional (SUPP, SALA usw.).

Vorlage

Laden Sie eine gebrauchsfertige Lastschrift-CSV-Vorlage herunter.

Fazit

Sechs Spalten genügen. Das Wichtigste ist, die Mandate aufzubewahren und pro Schuldner eine einheitliche UMR über alle Einzüge hinweg zu verwenden.

Häufig gestellte Fragen

Was passiert, wenn die Mandatsreferenz falsch ist?

Die Bank des Schuldners gibt den Einzug zurück (typischerweise MD01 'kein Mandat') und Ihre Bank berechnet eine Rückbuchungsgebühr.

Wann markiere ich einen Einzug als FRST?

Der erste Einzug eines neuen Mandats ist FRST. Ab dem zweiten Mal ist es RCUR. Einmalige Einzüge werden als OOFF gekennzeichnet.

Kann das Unterzeichnungsdatum vor dem ersten Einzug liegen?

Ja. Es ist das tatsächliche Datum, an dem der Schuldner unterschrieben hat, nicht das Datum des Einzugs.

Welche Vorlaufzeit muss ich zwischen Dateieinreichung und Fälligkeitsdatum einhalten?

Für SEPA CORE gilt: mindestens 5 Bankarbeitstage Vorlauf beim ersten Einzug (FRST) und mindestens 2 Bankarbeitstage bei Folgeeinzügen (RCUR). Für SEPA B2B beträgt die Mindestvorlaufzeit 1 Bankarbeitstag für alle Einzüge. Reichen Sie Ihre Datei frühzeitig ein, da der Annahmeschluss der Bank ebenfalls berücksichtigt werden muss.