Pflichtfelder CSV für SEPA-Lastschriften

Welche Daten muss meine CSV-Datei für SEPA-Lastschriften enthalten?

Eine SEPA-Lastschrift dreht sich nicht nur ums Einziehen: Sie muss durch ein Mandat gedeckt sein. Die CSV für Lastschriften benötigt daher zusätzliche Felder im Vergleich zu Überweisungen.

Pflichtfelder

Spalte	Hinweise
Name des Schuldners	Exakt wie im Mandat
IBAN des Schuldners	Ohne Leerzeichen
Betrag	Zwei Dezimalstellen
Verwendungszweck	Was der Schuldner auf seinem Kontoauszug sieht
Eindeutige Mandatsreferenz (UMR)	Eindeutig innerhalb Ihrer Organisation
Datum der Mandatsunterzeichnung	TT/MM/JJJJ

Optionale Felder

Sequenztyp: müssen Sie nicht angeben. GenerateSEPA setzt für alle Lastschriften der Datei RCUR, auch für den ersten Einzug eines Mandats; die EPC-Regeln erlauben das seit November 2016. Eine FRST/RCUR-Spalte in Ihrer Datei ändert das erzeugte XML nicht.
BIC des Schuldners: wird aus der IBAN abgeleitet.
End-to-End-Referenz: für die interne Abstimmung.
Zahlungskategorie: optional (SUPP, SALA usw.).

Vorlage

Laden Sie eine gebrauchsfertige Lastschrift-CSV-Vorlage herunter.

Fazit

Sechs Spalten genügen. Das Wichtigste ist, die Mandate aufzubewahren und pro Schuldner eine einheitliche UMR über alle Einzüge hinweg zu verwenden.

Häufig gestellte Fragen

Was passiert, wenn die Mandatsreferenz falsch ist?

Die Bank des Schuldners gibt den Einzug zurück (typischerweise MD01 'kein Mandat') und Ihre Bank berechnet eine Rückbuchungsgebühr.

Muss ich den ersten Einzug als FRST kennzeichnen?

Nein. Seit November 2016 verlangen die EPC-Regeln kein FRST mehr: Der erste Einzug eines Mandats darf als RCUR gesendet werden. GenerateSEPA setzt für alle Lastschriften der Datei RCUR.

Kann das Unterzeichnungsdatum vor dem ersten Einzug liegen?

Ja. Es ist das tatsächliche Datum, an dem der Schuldner unterschrieben hat, nicht das Datum des Einzugs.

Welche Vorlaufzeit muss ich zwischen Dateieinreichung und Fälligkeitsdatum einhalten?

Für SEPA CORE und SEPA B2B gilt seit November 2016 dieselbe Frist für alle Einzüge: Die Datei muss spätestens einen Bankarbeitstag vor dem Fälligkeitsdatum (D-1) bei der Bank des Schuldners sein. Die früheren 5 bzw. 2 Bankarbeitstage gelten nicht mehr. Viele Banken haben jedoch einen früheren Annahmeschluss; prüfen Sie deren Bedingungen und reichen Sie die Datei mit etwas Puffer ein.