Virement permanent : mise en place, modification et frais

Le 1er de chaque mois, il faut payer le loyer du local, verser 300 € sur le livret de votre fils et rembourser la caisse de l’association. Trois virements, toujours les mêmes, que vous refaites à la main… jusqu’au mois où vous oubliez l’un d’eux et recevez une relance du bailleur.

Un virement permanent est un ordre que vous donnez une seule fois à votre banque pour qu’elle envoie automatiquement le même montant au même bénéficiaire, à une fréquence fixe (chaque semaine, chaque mois, chaque trimestre…). Vous le créez en quelques minutes depuis votre banque en ligne ou votre application, il est en général gratuit lorsqu’il est mis en place en ligne, et vous pouvez le modifier ou le supprimer jusqu’à la veille ouvrée de chaque échéance. C’est vous, le payeur, qui gardez la main du début à la fin.

Cet article explique comment fonctionne le virement permanent, quelles informations réunir, comment le mettre en place chez les principales banques françaises, comment le modifier ou l’arrêter, ce qu’il coûte, et en quoi il diffère du prélèvement SEPA. La dernière partie s’adresse aux entreprises qui encaissent des paiements récurrents et se demandent s’il vaut mieux attendre les virements de leurs clients ou les prélever.

Virement permanent : définition et fonctionnement

Le virement permanent (on dit aussi « ordre de virement permanent » ou « virement automatique ») est une série de virements SEPA identiques. Vous fixez une fois pour toutes :

• le bénéficiaire et son IBAN ;
• le montant ;
• la périodicité ;
• la date de la première échéance et, si vous le souhaitez, une date de fin.

Ensuite, la banque exécute chaque échéance sans intervention de votre part. Sans date de fin, l’ordre reste valable pour une durée indéterminée, jusqu’à ce que vous le supprimiez.

Juridiquement, chaque échéance est un ordre de paiement dont l’exécution commence à un jour convenu. L’article L133-8 du Code monétaire et financier prévoit que vous pouvez révoquer ce type d’ordre au plus tard à la fin du jour ouvrable précédant le jour convenu. C’est ce qui vous permet d’annuler une échéance, ou tout le virement permanent, tant que la date n’est pas arrivée.

Ce que le virement permanent n’est pas

• Ce n’est pas un virement différé. Le virement différé (ou programmé) part une seule fois, à une date future. Le virement permanent se répète.
• Ce n’est pas un prélèvement. Avec un prélèvement, c’est le créancier qui déclenche le paiement grâce au mandat que vous avez signé. Avec un virement permanent, c’est vous qui donnez l’ordre à votre banque ; le bénéficiaire n’a aucun moyen de modifier le montant ou la date.
• Ce n’est pas forcément un virement instantané. La plupart des banques exécutent les échéances comme des virements SEPA classiques. Pour comparer les différents virements, voyez notre article sur les types de virements bancaires.

Règle pratique : un virement permanent convient quand le montant est fixe et que vous voulez garder le contrôle. Si le montant change d’une fois sur l’autre, ou si c’est au bénéficiaire de lancer l’encaissement, le prélèvement est plus adapté.

Les informations à réunir avant de mettre en place un virement permanent

La plupart des erreurs viennent d’un ordre saisi à la va-vite, avec un IBAN recopié depuis un vieux courriel. Réunissez tout avant de vous connecter.

Information	Où la trouver	Point de vigilance
Nom du bénéficiaire	RIB du bénéficiaire	Le nom exact du titulaire du compte, pas un nom commercial approximatif
IBAN	RIB, facture, contrat de bail	Recopiez-le depuis le document d’origine, jamais depuis un courriel transféré
BIC	RIB	Souvent facultatif : pour un virement SEPA, la banque ne peut plus l’exiger
Montant	Contrat, bail, échéancier	Vérifiez qu’il est vraiment fixe (loyer hors régularisation de charges, par exemple)
Périodicité	Contrat	Hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle selon les banques
Date de première échéance	Contrat	Laissez une marge après le versement de votre salaire ou de vos encaissements
Date de fin	Contrat, durée de l’engagement	Facultative, mais utile pour ne pas payer au-delà de la fin du bail ou du prêt
Libellé	À vous de le rédiger	« Loyer local 12 rue Victor Hugo » est plus utile que « Virement » pour le bénéficiaire

Le BIC n’est plus obligatoire pour un virement en euros dans la zone SEPA : le règlement (UE) n° 260/2012 interdit aux banques de l’exiger de leurs clients. Si votre banque affiche le champ, vous pouvez le remplir à partir du RIB ou le laisser vide.

Avant de valider, contrôlez l’IBAN avec un validateur d’IBAN gratuit : il vérifie la clé de contrôle et la longueur, et vous indique la banque et le pays du compte. Une faute de frappe détectée à ce stade vous évite un virement rejeté ou, pire, envoyé au mauvais compte.

La vérification du bénéficiaire à la création

Depuis le 9 octobre 2025, votre banque compare le nom saisi avec le titulaire réel du compte avant d’envoyer un virement : c’est la vérification du bénéficiaire (VoP). Pour un virement permanent, les guides publiés par les banques indiquent que ce contrôle a lieu au moment où vous créez l’ordre, pas à chaque échéance. Si l’application vous signale une correspondance partielle ou une absence de correspondance, arrêtez-vous et vérifiez le nom avec le bénéficiaire avant de confirmer.

Comment mettre en place un virement permanent dans votre banque

Le parcours est presque le même partout. Seuls les libellés des menus changent d’une banque à l’autre, et parfois d’une version de l’application à la suivante.

1. Connectez-vous à votre banque en ligne ou ouvrez l’application.
2. Ouvrez la rubrique des virements et choisissez le virement permanent (ou « programmé », « récurrent » selon les banques).
3. Sélectionnez le compte à débiter.
4. Choisissez le bénéficiaire. S’il n’est pas encore enregistré, ajoutez-le avec son nom et son IBAN. L’ajout d’un nouveau bénéficiaire est confirmé par authentification forte (notification dans l’application, code reçu par SMS…), et certaines banques imposent un délai avant le premier virement vers ce compte.
5. Saisissez le montant, la périodicité, la date de première échéance et, si besoin, la date de fin.
6. Rédigez un libellé clair.
7. Vérifiez le récapitulatif et validez avec votre dispositif de sécurité.
8. Contrôlez que l’ordre apparaît dans la liste de vos virements permanents, avec la bonne prochaine échéance.

Où le trouver dans les principales banques

• BNP Paribas : dans l’application Mes Comptes, la banque renvoie au menu « Paiements ». Les virements permanents se gèrent aussi depuis le site mabanque.bnpparibas, en agence ou par téléphone, et un ordre créé en agence peut être modifié en ligne.
• Crédit Agricole : depuis l’espace en ligne ou l’application Ma Banque, dans la rubrique des virements. Votre conseiller peut aussi le mettre en place pour vous.
• Société Générale : depuis l’Appli Société Générale ou l’espace client en ligne, rubrique des virements.
• La Banque Postale : depuis l’espace client en ligne ou l’application, en renseignant le bénéficiaire, le montant, la fréquence et la date de début.
• BoursoBank (ex-Boursorama) : dans l’application, onglet « Virements », puis « Nouveau virement » ; au récapitulatif, le bouton « Programmer » permet de choisir la fréquence (hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle). Sur le site, l’option se trouve dans « Mes virements & prélèvements ».

Si vous ne trouvez pas l’option, cherchez « permanent » dans l’aide en ligne de votre banque : elle décrit le parcours exact de la version actuelle de son application.

En agence ou par téléphone

Vous pouvez aussi demander à votre conseiller de créer l’ordre. C’est utile si vous n’avez pas accès à la banque en ligne, mais c’est souvent plus cher : plusieurs banques facturent la mise en place, voire chaque échéance, lorsque l’ordre est géré en agence, alors que le même service est gratuit en ligne.

Modifier, suspendre ou supprimer un virement permanent

Votre loyer augmente, le livret atteint son plafond, l’association change de banque : un virement permanent doit vivre avec ses contrats.

Dans la liste de vos virements permanents, la plupart des banques permettent de :

• modifier le montant, la date ou la périodicité ;
• annuler une seule échéance sans supprimer l’ordre ;
• supprimer l’ordre définitivement.

Le délai à respecter est celui de la loi : au plus tard à la fin du jour ouvrable qui précède l’échéance. La Banque de France rappelle qu’un virement à échéance peut être révoqué jusqu’à la veille ouvrée de la date prévue, et que la banque peut alors facturer des frais de révocation s’ils figurent dans sa plaquette tarifaire. Une fois l’échéance exécutée, le virement ne peut plus être annulé : seul le bénéficiaire peut vous rembourser.

Changement de bénéficiaire ou d’IBAN : supprimez et recréez

Si seul le montant ou la date change, une modification suffit. Si l’IBAN du bénéficiaire change, beaucoup de banques ne permettent pas de modifier le compte destinataire d’un ordre existant. Même quand c’est possible, il est plus sûr de supprimer l’ancien ordre et d’en créer un nouveau, avec un IBAN vérifié à la source. Vous évitez ainsi qu’un ancien ordre continue à alimenter un compte fermé, ou qu’un fraudeur qui se fait passer pour votre bailleur obtienne un « simple changement de RIB ».

Règle pratique : une demande de changement d’IBAN reçue par courriel se vérifie par téléphone, auprès d’un numéro que vous connaissiez déjà. La Banque de France le rappelle : si l’IBAN fourni est erroné, la banque n’est pas responsable de la mauvaise exécution du virement.

Combien coûte un virement permanent ?

Il n’existe pas de tarif unique. Chaque banque fixe ses prix et doit les publier dans sa plaquette tarifaire, sous des intitulés normalisés comme « Frais de mise en place d’un virement permanent ». En pratique :

• La mise en place en ligne est gratuite dans la plupart des banques pour les particuliers.
• En agence, certaines banques facturent la mise en place ou chaque échéance.
• Les comptes professionnels ont leur propre grille : la mise en place en ligne peut être gratuite alors que chaque échéance exécutée est facturée.
• Si le compte n’est pas approvisionné, la banque peut refuser d’exécuter l’échéance et facturer des frais de rejet. Pour un particulier, ces frais ne peuvent pas dépasser le montant du virement rejeté ni 20 €, selon Service-Public.

Consultez la plaquette tarifaire de votre banque avant de multiplier les ordres, surtout sur un compte professionnel.

Virement permanent ou prélèvement SEPA : qui garde la main ?

C’est la question que se posent à la fois les particuliers (« dois-je accepter le prélèvement ou payer par virement ? ») et les entreprises (« dois-je demander à mes clients un virement permanent ou les prélever ? »). La différence tient en une phrase : avec le virement permanent, le payeur pousse l’argent ; avec le prélèvement, le créancier le tire, sur la base d’un mandat.

Critère	Virement permanent	Prélèvement SEPA
Qui déclenche le paiement	Le payeur, via sa banque	Le créancier, via sa banque
Autorisation	L’ordre donné par le payeur à sa banque	Un mandat signé par le payeur, identifié par une RUM
Montant	Fixe, modifiable seulement par le payeur	Fixe ou variable, annoncé par une pré-notification
Côté créancier	Rien à faire, mais aucun contrôle	Identifiant créancier SEPA (ICS), mandats et remises à préparer
Arrêt	Le payeur supprime l’ordre quand il veut	Révocation du mandat auprès du créancier, opposition auprès de la banque
Protection du payeur	Pas de remboursement une fois exécuté	Remboursement sous 8 semaines (CORE), 13 mois si non autorisé
Paiement en retard ou manquant	Le créancier le constate sur son relevé et doit relancer	Rejet ou retour avec un code motif
Usage typique	Loyer, épargne, pension, cotisation fixe	Abonnements, factures variables, cotisations, mensualités

Pour le détail des délais de remboursement d’un prélèvement, voyez notre article sur comment contester un prélèvement.

Quand le virement permanent suffit

• Le montant est fixe et change rarement (un loyer, une pension, une épargne mensuelle).
• Le nombre de payeurs est faible : un bailleur avec deux locataires n’a pas besoin d’un système de prélèvement.
• Le payeur veut garder le contrôle et ne souhaite pas signer de mandat.
• Vous payez entre vos propres comptes (compte courant vers livret, compte de l’entreprise vers celui de la holding).

Quand le prélèvement est préférable

• Le montant varie d’une échéance à l’autre (consommation, facturation à l’usage, régularisations).
• Vous avez beaucoup de clients ou d’adhérents et ne pouvez pas surveiller chaque virement.
• Vous voulez décider de la date d’encaissement et savoir rapidement qui n’a pas payé, grâce aux codes de rejet.
• Vous changez vos tarifs : avec un prélèvement, vous envoyez une pré-notification ; avec des virements permanents, chaque client doit modifier lui-même son ordre.

Idée clé : pour un créancier, le virement permanent ne coûte rien à mettre en place, mais il dépend entièrement de la bonne volonté du payeur. Le prélèvement demande plus de préparation, en échange de la maîtrise du calendrier.

Entreprises : encaisser ou payer des montants récurrents sans multiplier les virements permanents

Prenons une salle de sport avec 180 adhérents, ou une école de musique avec 90 familles. Si chacun règle sa cotisation par virement permanent, la comptabilité doit chaque mois rapprocher 180 virements arrivés à des dates différentes, avec des libellés plus ou moins lisibles, repérer ceux qui manquent et relancer. À la moindre hausse de tarif, il faut convaincre chaque adhérent de modifier son ordre.

Le prélèvement SEPA inverse la logique. Vous obtenez un identifiant créancier SEPA (ICS) auprès de votre banque, vous faites signer un mandat à chaque adhérent, puis vous envoyez à votre banque une seule remise par échéance : un fichier XML (format pain.008) qui contient tous les prélèvements du mois. Le fonctionnement complet, des acteurs aux délais, est décrit dans notre article sur comment fonctionne le prélèvement SEPA.

Le point bloquant, pour une petite structure, est souvent ce fichier XML. La liste des adhérents est dans un tableur, la banque attend un fichier au format SEPA. GenerateSEPA convertit ce fichier Excel ou CSV en XML SEPA prêt à déposer dans votre banque en ligne : vous indiquez quelle colonne contient l’IBAN, le montant, la RUM et la date de signature du mandat, et l’outil vérifie les IBAN avant de générer la remise. Il ne transmet rien à votre banque et ne débite aucun compte : c’est vous qui déposez le fichier.

La même logique vaut dans l’autre sens. Si votre entreprise paie chaque mois une trentaine de loyers, de sous-traitants ou d’indemnités dont certains montants varient, un fichier de virements groupés (pain.001) est plus simple à contrôler que trente virements permanents éparpillés : une seule validation, un seul fichier archivé. Voyez notre guide sur le virement multiple.

Plan d’action : votre virement permanent en cinq étapes

Étape	Ce que vous faites	Quand
1. Réunir les informations	Nom exact, IBAN depuis le RIB d’origine, montant, périodicité, dates, libellé	Avant de vous connecter
2. Vérifier l’IBAN	Contrôle de la clé et de la banque du compte	Avant la saisie
3. Créer l’ordre	Banque en ligne ou application, rubrique des virements, validation par authentification forte	Au moins quelques jours avant la première échéance
4. Contrôler la première échéance	Vérifier le débit sur votre relevé et la réception chez le bénéficiaire	Le jour de la première échéance
5. Revoir vos ordres	Supprimer ceux qui ne servent plus, mettre à jour montants et IBAN	Une fois par an, et à chaque changement de contrat

Pour un loyer, une épargne ou une pension, le virement permanent reste la solution la plus simple : créez-le en ligne, vérifiez l’IBAN et notez sa date de fin. Si vous êtes de l’autre côté et devez encaisser chaque mois des dizaines de cotisations ou d’abonnements, passez au prélèvement : essayez GenerateSEPA gratuitement pendant 7 jours avec votre propre fichier Excel.

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Questions fréquentes

C’est quoi un virement permanent ?

Un virement permanent est un ordre donné une seule fois à votre banque pour qu’elle envoie automatiquement le même montant au même bénéficiaire, à une fréquence fixe. Vous choisissez le montant, la périodicité, la date de première échéance et éventuellement une date de fin. La banque exécute ensuite chaque échéance sans intervention de votre part.

Un virement permanent est-il payant ?

La mise en place en ligne est gratuite dans la plupart des banques pour les particuliers. En agence, ou sur un compte professionnel, certaines banques facturent la mise en place ou chaque échéance. Le tarif exact figure dans la plaquette tarifaire de votre banque, à la ligne frais de mise en place d’un virement permanent.

Comment arrêter un virement permanent ?

Supprimez l’ordre depuis la liste de vos virements permanents dans votre banque en ligne ou votre application, ou demandez-le à votre conseiller. Faites-le au plus tard la veille ouvrée de la prochaine échéance, sinon elle sera exécutée. Une échéance déjà exécutée ne peut plus être annulée : seul le bénéficiaire peut vous rembourser.

Le bénéficiaire peut-il modifier mon virement permanent ?

Non. Seul le titulaire du compte qui a créé l’ordre peut en modifier le montant, la date ou la périodicité, ou le supprimer. Si le bénéficiaire veut changer le montant, il doit vous le demander. C’est la principale différence avec le prélèvement, où le créancier déclenche lui-même le paiement sur la base d’un mandat.

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