Ist Open Banking dasselbe wie Screen Scraping?

Nein. Open Banking nutzt regulierte APIs und Sie geben die Zustimmung direkt bei der Bank. Screen Scraping benoetigt Login-Daten und ist weniger sicher.

Welche Services gibt es (AIS vs. PIS)?

AIS liefert Kontoinformationen, PIS startet Zahlungen. Welche Option Sie brauchen, haengt von Ihrem Use Case ab.

Wie laeuft die Zustimmung ab?

Sie werden zur Bank weitergeleitet, authentifizieren sich per SCA und geben eine zeitlich begrenzte Freigabe. Danach erhaelt der Anbieter ein Token.

Wie kombiniere ich Open Banking mit SEPA-XML?

Open Banking liefert aktuelle Zahlungsdaten. Diese koennen als Basis fuer Zahlungslisten dienen, die dann per ConversorSEPA in SEPA-XML umgewandelt werden.

Leitfaden zur Open-Banking-API fuer UK-Unternehmen

Eine Open-Banking-API verbindet Bankkonten sicher mit Finanzsoftware. Statt Dateien manuell hochzuladen, laufen Daten und Zahlungen automatisiert – mit Ihrer ausdruecklichen Zustimmung.

Was ist eine Open-Banking-API?

Open Banking entstand durch PSD2. Banken muessen sichere Schnittstellen bereitstellen, damit autorisierte Anbieter (TPPs) Konto- und Zahlungsdaten abrufen oder Zahlungen initiieren koennen.

Aufgabe	Manuell	Open Banking
Abgleich	CSV-Download	Live-Sync
Sammelzahlungen	Datei bauen	Direkt aus Software
Cashflow	Excel	Echtzeit-Dashboard

Architektur in Kurzform

Drei Rollen:

ASPSP (Bank)
TPP (zertifizierter Anbieter)
Endnutzer (Sie)

Zugriff erfolgt ueber starke Authentifizierung (SCA) und zeitlich begrenzte Tokens.

Datenfluss Open Banking.

Typische Use Cases im Finanzteam

Automatischer Bankabgleich
Echtzeit-Cashflow-Ansicht
Schnellere Kreditentscheidungen mit Bankdaten

Sicherheit & Compliance

FCA-Zulassung fuer TPPs
SCA mit 2-Faktor-Authentifizierung
Keine Weitergabe Ihrer Bank-Login-Daten

Integration in der Praxis

Ziel definieren (AIS oder PIS)
TPP auswaehlen (FCA-registriert)
API-Keys + Sandbox testen
Consent Flow integrieren
Daten via JSON abrufen

Open Banking + SEPA-Automatisierung

Open Banking liefert Echtzeitdaten, Tools wie ConversorSEPA wandeln Zahlungslisten in SEPA-XML. Zusammen entsteht ein End-to-End-Workflow.

FAQ

Teile ich mein Passwort?

Nein. Sie autorisieren direkt bei der Bank.

Was kostet Open Banking?

Fuer Unternehmen meist Abo oder transaktionsbasierte Preise, abhaengig vom Anbieter.

Kann ich internationale Zahlungen ausloesen?

Primar fuer UK-Zahlungen. Einige Anbieter kombinieren es mit SEPA fuer Euro-Zahlungen.

ConversorSEPA macht aus Zahlungslisten sofort SEPA-XML-Dateien: https://www.conversorsepa.es.

Häufig gestellte Fragen

Ist Open Banking dasselbe wie Screen Scraping?: Nein. Open Banking nutzt regulierte APIs und Sie geben die Zustimmung direkt bei der Bank. Screen Scraping benoetigt Login-Daten und ist weniger sicher.
Welche Services gibt es (AIS vs. PIS)?: AIS liefert Kontoinformationen, PIS startet Zahlungen. Welche Option Sie brauchen, haengt von Ihrem Use Case ab.
Wie laeuft die Zustimmung ab?: Sie werden zur Bank weitergeleitet, authentifizieren sich per SCA und geben eine zeitlich begrenzte Freigabe. Danach erhaelt der Anbieter ein Token.
Wie kombiniere ich Open Banking mit SEPA-XML?: Open Banking liefert aktuelle Zahlungsdaten. Diese koennen als Basis fuer Zahlungslisten dienen, die dann per ConversorSEPA in SEPA-XML umgewandelt werden.